디딤돌 대출(조건, 금리, 신청 방법) 총정리

요즘 금리가 가파르게 오르는 최악의 상황에서 대출받기가 쉽지 않으실 텐데 주택담보대출같이 큰 대출을 받을 계획이 있으신 분들에게는 많은 고민이 될 것 같습니다.

그래서 주택담보대출 금리 끝판왕이라고 하는 디딤돌 대출을 사용할 수 있는 자격 조건만 된다면 금리나 원리금 상환 걱정 없이 대출을 받으실 수 있습니다. 오늘 디딤돌 대출의 총정리를 통해서 자격 여부 및 신청 방법까지 알아보세요.

 

1. 디딤돌대출이란?

주택도시기금에서 운영하는 대출로써 금리가 상대적으로 굉장히 낮은 금융상품 중의 하나입니다.

2. 디딤돌대출을 받아야 하는 이유?

 

주택도시기금에서 운영하며 기금 제원 대출입니다. 나라의 기금으로 운영하는 상품이므로 일반 은행의 대출상품에 비교하면 금리가 상대적으로 낮습니다. 

3. 디딤돌대출 대상자는?

주택을 취득하기 위해서 주택매매 계약을 체결한 사람
대출 접수일 기준으로 민법상 성년인 세대주 (현행기준, 만 19세 이상)

 

1. 원칙적으로 기혼 세대주

(세대주: 배우자와 직계존속 또는 직계비속인 세대원으로 이루어진 세대주)(직계존속: 세대주의 부모, 조부모 등) (직계비속: 세대주의 자녀(결혼으로 3개월 이내 세대주가 예정된 자도 신청 가능)

2. 미혼 단독세대주인 경우

만 30세 미만: 원칙적으로 디딤돌대출 이용 불가
만 30세 이상: 제한된 조건으로 디딤돌대출 이용 가능(제한된 조건: 주택가격 3억 원 이하, 전용면적 60미터 제곱 이하, 대출한도 1.5억 원)

나이 상관없이, 직계존속 또는 미성년 형제, 자매를 주민등록상 신청일 당시에 6개월 이상 부양한 경우, 원래 조건으로 디딤돌대출 이용 가능(원래 조건: 주택가격 5억 원 이하, 전용면적 85미터 제곱 이하, 대출한도 2.5억 원)
세대주를 포함하여 세대원 모두가 무주택인 경우( 분양권, 조합원, 입주권도 주택으로 인정됨)
디딤돌대출 이외에 다른 주택담보대출은 없어야 함.
배우자 합산 소득 연간 6천만 원 이하인 자 (단, 생애최초 주택구입자, 두 자녀 이상, 신혼부부-혼인신고일이 대출 접수일로부터 7년 이내인 가구 전입 완료일을 2개월 연장할 수 있음. )


◆ 결혼예정자도 신혼가구로 인정: 청첩장 또는 예식장계약서 상 결혼예정일이 접수일로부터 3개월 이내인 사람
배우자 합산 순자산 가액 금액에 4.58억 원 이하여야 함(2022년 기준)

 

◆ 부부합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근 년도 가계금융복지조사의 ' 소득 5 분위별 자산 및 부채 현황' 중 소득 4분위 전체가구 평균값 이하.

 

◆ 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액은 부동산, 일반자산, 자동차, 금융자산합계에서 금융부채 및 일반부채를 차감하여 산정하며, 자산심사 또는 이의제기는 주택도시보증공사(HUG)에서 수행.

신용도가 일정 수준 이상

채무자와 소유자의 명의 일치 (대출 신청자와 세대주의 배우자가 공동명의로 주택을 소유해도 가능함)

전입 신고를 통한 실거주 의무 (대출 실행일로부터 1개월 이내에 담보주택에 전입해야 하고, 전입일로부터 1년 동안 실거주해서 전입 상태를 유지를 해야 함. 전입 요건을 충족하지 못하면 대출금 전액 환수)

 

4. 디딤돌대출 대상 주택?

전용주거면적이  85미터 제곱 이하의 주택
수도권을 제외한 읍 또는 면 지역은 100미터 제곱 이하
주택 평가액 5억 원 이하
공부상 주택: 건축물대장, 등기부등본 등, 서류상 주택 (아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택만 가능.  오피스텔, 근린생활시설, 숙박시설 등은 불가)

 

 

5. 디딤돌대출 대출한도금액?

DTI 60% 이내
LTV 70% 이내 (LTV= 대출한도) (예시) 3억 원의 주택을 매매할 때 LTV가 70%인 경우,  3x 00.7=2.1 천만 원 주택담보대출 가능.
최고 2.5억 원 이내
신혼가구는 2.7억 원 이내
2자녀 이상 가구일 경우 3.1억 원 이내
만 30세 이상의 미혼 단독세대주는 한도 1억 5천만 원

6. 디딤돌대출 금리?

 

 

★디딤돌대출은 개인의 조건에 따라 최소 1.5%~최대 3.0%까지 대출이 가능합니다.

★디딤돌대출의 모든 금리는 고정금리 또는 5년 변동금리의 적용을 받게 됩니다.

금리우대 (중복 불가)
-연 소득 6천만 원 이하 한부모가구 0.5%
-장애인/다문화/신혼가구 0.2%
-생애최초 주택구입자 0.2%

 

추가 우대금리
-청약(종합) 저축 가입자 0.1~0.2%
-부동산 전자계약 체결 0.1%
-다자녀 0.7% / 2자녀 0.5% / 1자녀 0.3%
-신규 분양주택 가구 0.1%

 

7. 디딤돌대출 상환기간?

1. 대출 상환 기간: 10년~30년

10년, 15년, 20년, 30년 중 선택
1년 거치기간 또는 비거치 선택 가능함
*거치기간: 이자만 납부하는 기간(원금상환 유예)

 

2. DTI 최대  60%*DTI (Dept To Income):연 소득에 따른 총부채상환비율 1) 상환기간이 길수록 DTI가 낮아지므로, 자신의 소득 상황에 맞게 상환기간 선택 2) 예상 대출 조회에서 DTI 확인 가능

 

8. 디딤돌대출 상환방식?

1. 원리금 균등분할상환

상환기간 내내, 한 달에 갚는 비용이 일정한 상환 방식
매월 원리금(원금=이자) 일정

 

2. 원금 균등분할상환

처음에는 상환 비용이 많지만, 점차 적어지는 방식(체감식)
매월 원금만 일정, 이자는 점차 줄어듦

 

3. 체증식분할 상환

처음에는 상환 비용이 적지만, 점차 많아지는 방식
만 40세 미만 근로자, 고정금리를 선택했을 때만 이용 가능

9. 디딤돌대출의 장점?

저금리 (1.5%~3.0%)
고정금리 또는 5년 변동금리

 

 

10. 디딤돌대출의 단점?

 

까다로운 대출 자격
현저하게 낮은 소득 수준 제한(무주택 세대주, 자산 규모가 크지 않아야, 소득 수준 제한)

신혼부부의 경우 합산한 금액이 7천만 원 이하여야 한다.

 

디딤돌대출의 한도는 2.5억 원이고 신혼가구 또는 2자녀 이상 가구라고 할지라도 2.7억 원~3.1억 원 수준으로 조금 낮다.

11. 디딤돌대출의 신청 장소?

주택도시기금 or 한국주택금융공사

https://enhuf.molit.go.kr/

기금e든든

 

https://www.hf.go.kr/ko/sub01/sub01_02_01.do

상품소개 | 디딤돌대출 | 주택담보대출 | 한국주택금융공사

 

12. 디딤돌대출 신청 시기?

소유권이전등기 이전 접수-소유권이전등기와 동시에 대출 실행 가능
소유권이전등기 이후 3개월 이내-이미 소유권이전등기를 한 경우, 3개월 이내에 접수
접수부터 실행까지 최대 70일

 

◆일정: 대출 신청~대출 접수~대출 승인~대출 실행
대출 접수부터 대출 승인까지 최대 40일 소요
대출 승인부터 대출 실행까지 최대 30일 소요

 

◆대출 신청일과 대출 접수일은 다름
대출신청일: 신청자가 주택금융공사, 은행 등에서 디딤돌대출을 신청한 날
대출 접수일 : 주택도시보증공사(HUG)가 대출 신청 정보를 수신한 날


정부 정책에 따라, 시기에 따라서 바뀌는 정보들이 있기 때문에 더 정확하고 자세한 내용을 알고 싶으신 분들은 주택도시보증공사 홈페이지를 꼭 참고하시길 바랍니다.